שוק הלוואות חוץ בנקאיות

כשעסקים קטנים ובינוניים צריכים לקבל הלוואה בנקאית או שהם אינם מעוניינים לפגוע באובליגו הבנקאי שלהם הם נתקלים בקשיים רבים מצד המערכת הבנקאית. ולמרות זאת חשוב לחפש פתרון מימוני, על מנת לאפשר את קיומו של העסק וצמיחתו העתידית.במדינת ישראל לצד שוק האשראי הבנקאי פועל שוק המאפשר הלוואות חוץ בנקאית שכולל בתוכו מספר גורמים שונים המספקים אפיקי הלוואה רבים.

הלוואות חוץ בנקאיות הנן אלטרנטיבות ממוניות המאפשרות לעסקים קטנים ובינוניים שאינם עומדים בתנאי הסף הרבים של הבנקים המסחרייםבכדי לקבל הלוואה בנקאית.

גופים עסקיים רבים מעניקים הלוואות חוץ בנקאיות כדוגמת:חברות האשראי  ישראכרט, ויזה CAL ולאומי קארד. חברות פרטיות כגון מימון ישיר. חברות הביטוח, קרנות הפנסיה, קרנות סיוע לעסקים כדוגמת קרן סיוע לעסקים הנקראת גם קרן תבור, קרן BDI, קרן בערבות מדינה, קרן סיוע לעסקים קטנים, קרן סיוע לעסקים בינוניים

.

התנאים בנטילת הלוואות חוץ בנקאיות משתנים בין הגורמים השונים. הגופים מציעים סכומי הלוואה שונים, ריבית שונה ותקופת החזר אחרת. כבעל עסק קריטי בשבילך לבדוק תמיד את תנאי ההלוואות השונות מול הגורם הרלוונטי וכמובן להתייעץ עם חברת ייעוץ עסקי מקצועי כאשר פונים לגופים השונים, בכדי להשיגתנאי הלוואה מצוינים עבור העסק.

 

הלוואה חוץ בנקאית מול הלוואה בערבות מדינה 

 

כל בעל עסק המבקש הלוואה מהבנק, אך בשל תנאי הסף אינו מקבלה, יוכל לקבל הלוואה חוץ בנקאית שתיתן מענה מימוני לפעילות השוטפת של העסק. קבלת הלוואה חוץ בנקאית נחשבת לאלטרנטיבה מצוינת אל מול המימון הבנקאי, יחד עם זאת, נזכור כי ככל שהמימון קל ומהיר יותר להשגה, הוא יהיה יקר יותר ופחות כדאי לטווח הארוך. קרן סיוע לעסקים נותנת הלוואה בערבות מדינה שתהליך קבלת הכסף אמנם לוקח כבערך חודש, אך תנאי ההלוואה עדיפים בהרבה מאלטרנטיבות אחרות להלוואה חוץ בנקאית. נזכור כי בכל אלטרנטיבות המימון את ההלוואה צריך להחזיר כמובן.

כדאיות חלופת הלוואה חוץ בנקאית תלויה רבות באופןפעילות העסק, ולכן כדאי להיעזר בהכוונה ובייעוץ פיננסי של חברת ייעוץ עסקי בבחירת אלטרנטיבת המימון הנכונה ביותר.

 

יתרונות ההלוואה החוץ בנקאית באמצעות קרנות סיוע לעסקים

 

• אובליגו אחר– הלוואה שהיא לא בנקאית אינה מעמיסה על ה- אובליגו של העסק בבנק ובעצם מאפשרתאשראי נוסף. כלומר, גיוס הלוואות לעסקים שאינן יושבות על האובליגו ואינן מעיבות עליו.
• פריסת תשלומים– קרן סיוע לעסקים מאפשרת פריסת תשלומים ל- 5 שנים כאשר יש אפשרות לדחיית התשלום הראשון בחצי שנה.
• ערבות מדינה– קרן סיוע לעסקים מאפשרת קבלת הלוואה בערבות מדינה עד 75% מסכום ההלוואה.
• התאמה לכל העסקים– גם אם אתה עסק קיים, עסק בצמיחה ואו יזם הרוצה להקים עסק חדש, קרן הסיוע לעסקים מציעה מסלולים רבים אשר מותאמים לצרכים של העסק.