האם בעל חשבון מוגבל יכול לקחת הלוואה?

בעלי חשבון מוגבל סובלים קשות לא רק בגלל העובדה שלא ניתן למשוך צ’קים מחשבונם ולא יכולים לפתוח חשבון בנק חדש, אלא גם, ובעיקר בגלל שלא ניתן לקבל הלוואה מאף בנק בתקופה זו ובתקופת צינון שלאחר שנת הסבל.

כאשר מדובר באדם פרטי, הרי שלכך השלכות לא פשוטות, אך ההשלכות קשות אף יותר כאשר מדובר בעסק קטן ואף באדם עצמאי. חשבון מוגבל אינו מאפשר צמיחת עסק בתקופה זו, הוא אף מגביל אותה, ועל כן עסקים רבים פונים לגורמים מן השוק האפור, למען יעניקו להם הלוואות שיובילו להישרדות העסק.

כיצד על בעל חשבון מוגבל להתנהל בתקופה זהו?

חשוב להבין כי יש להימנע בכל מחיר מהלוואות מן השוק האפור – בשוק האפור אין פיקוח לא על תקרת הריביות ולא על התנהלות החברות ודרישותיהן. אי עמידה בתנאי ההלוואה מן השוק האפור יכולה למוטט את העסק סופית. הפתרון לעסקים קטנים או לאדם פרטי יכול לבוא בצורת הלוואות חוץ בנקאיות לא מן השוק האפור. אלא מחברות אשר מעניקות הלוואות בתנאים מוגדרים גם למוגבלים. בדרך כלל, ההלוואות תוגבלנה עד לגובה של 250,000 ₪, תידרשו להציג ערבויות, החזר ההלוואה ייפרס למספר שנים, אך הלוואה מסוג זה היא אפשרית, הריביות תחת פיקוח ותקרתן נקבעת לפי הנחיות בנק ישראל, חברות חוקיות מתנהלות על פי חוק ואם אין דרך אחרת להישרדות העסק זהו פתרון קביל.

מתי לא מומלץ לקחת הלוואה כבעלי חשבון מוגבל?

אם חשבונכם הוגבל לא עקב חזרת צ’קים אלא כי הנכם חייבים, בהחלט לא מומלץ לקחת הלוואה לכיסוי חוב. הבור שרבים כורים לעצמם הינו עמוק ובלתי ניתן למילוי בסופו של היום. שכן, תנאי ההלוואה השנייה ובייחוד אם היא מהשוק האפור, יהיו גרועים הרבה יותר. לא רק זאת, הרי שאתם מעמיסים על עצמכם חוב נוסף שלא בוודאות תצליחו להחזיר. העדיפות היא לנסות להגיע להסדר חוב מול הבנקים, לגשת לחקירת יכולת בהוצל”פ, אם אין דרך אחרת להתחיל בהליך פשיטת רגל אך בשום פנים לא לקחת הלוואה נוספת.