עסקים קטנים ובינוניים מתקשים בגיוס אשראי – עובדה!

סטטיסטיקה בנושא העסקים הקטנים והבינוניים

 

במדינת ישראל יש יותר מ- 480,000 עסקים, כאשר 99% מהם עונים על הקריטריונים של עסק קטן או בינוני, אשר מעסיקים עד 100 עובדים. בדו”ח הראשון, שהתפרסם לאחרונה, של הסוכנות לעסקים קטנים ובינוניים במשרד הכלכלה, התפרסם שכ-20% מהעסקים הבינוניים המעסיקים בין 50 ל- 100 עובדים מדווחים על קשיים בקבלת אשראי מהבנק, בעקבות ביורוקרטיה או אי קבלת אשראי חדש מהבנק בכלל.
כמו כן, 18% מבעלי העסקים הקטנים, שמעסיקים בין 5 עד 19 עובדים, מדווחים ביורוקרטיה רבה המונעת מהם לגייס אשראי בנקאי.

עוד באותו נושא, לאחרונה התפרסמו ממצאים מסדנת “חוק העסקים הקטנים של האיחוד האירופי בישראל” ואחת המסקנות העיקריות בסדנה היא הקושי בקבלת מימון של עסקים קטנים ובינוניים רבים. לפי דו”ח הביניים של הסדנה, הקושי במימון של אותם עסקים הוא כתוצאה מהחיסרון לקוטן שלהם המאפיין עסקים קטנים ובינוניים. בגלל קושי זה העסקים סובלים מתנאי מימון נחותים, ולכן רוב העסקים נקלעים בקלות יחסית לבעיה ב-תזרים המזומנים השוטף, המושפע מהפרש האשראי הניתן לספקים ובין האשראי המתקבל מהלקוחות.

 

תשואה גבוהה לבנקים מהלוואות לעסקים קטנים ובינוניים

 

העסקים הקטנים והבינוניים מתקשים לגייס הלוואה לעסק מהבנק ופערי התשואה של הבנקים במגזר העסקים הקטנים והבינוניים גדל. מהדוח עולה שבמרבית המקרים האשראי שמגייסים העסקים הקטנים והבינוניים מהבנקים מתקבל בריבית גבוהה יותר מהאשראי הניתן לעסקים גדולים ולטווחי זמן קצרים יותר. יש שיטענו שיש הבדלים בסיכון ההלוואה בין עסקים גדולים לעסקים הקטנים, בדיקת הסוכנות לעסקים קטנים חושפת שההבדלים הללו קיימים בעיקר בגלל הבעיות המבניות במערכת הבנקאית במדינת ישראל.

 

אז מה הפתרון?

 

בשנה האחרונה העמידה המדינה, בעזרת קרן תבור – קרן הלוואות בערבות מדינה, אשראי בהיקף של 2 מיליארד ש”ח ל-3,500 עסקים קטנים ובינוניים. זאת מתוך הכוונה שיש לתת לעסקים קטנים ובינוניים לממש את הפוטנציאל לצמיחה שלהם ולא לפגוע בו. בנוסף, במסגרת הדיון במחנק האשראי במגזר העסקי, חברי השדולה למען עסקים קטנים ובינוניים בכנסת הגיעו למסקנה שצריך לנקוט במהלכים שיצמצמו את העומס הביורוקרטי בגיוס אשראי לעסקים ובחינת אפיקי מימון נוספים לעסקים באמצעות קרנות מדינה במסלולים שונים כגון: יזמים, עסקים בהקמה, מפעלים קטנים, עידוד ייצוא ומסלול הון חוזר.

לסיכום: הקושי הרב של עסקים קטנים ובינוניים בגיוס אשראי הוא בעיה רצינית בהקמה או בפעילות השוטפת של העסק. חשוב להמשיך ולעלות את המודעות לקשיים שבהם עסקים קטנים ובינוניים יתקלו וזאת בכדי לאפשר דיון מעמיק ומתמשך על הדרכים והפעולות להורדת חסמי הצמיחה ובסופו של דבר לעודד את מנועי הצמיחה במשק כולו.

 

במידה ואתם עסק קטן המעוניין לגייס הלוואות לעסקים דרך מסלולי הלוואות מדינה. מומלץ לפנות לחברת ייעוץ עסקי המתמחה בגיוס הלוואות בערבות מדינה.